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金錢借貸，要防人財兩失！
2006/09/28
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作者：
李永然
在每個人的一生中，難免會與人發生金錢借貸，有時是將金錢貸予他人，有時則是向他人借錢。「金錢借貸」是一契約行為，當然也受法律規範，了解相關法律的規定，才不致發生無謂的糾紛，又因借貸常是在親友之間發生，發生糾紛則易造成「人財兩失」！
筆者願將借貸相關的法律規定予以介紹，藉以預防糾紛發生。
金錢借貸立字據為宜
按金錢借貸是消費借貸的一種，我國民法第474條第1項規定，稱消費借貸者，謂當事人一方移轉金錢或其他代替物之所有權於他方，而約定他方以種類、品質、數量相同之物返還的契約。依前所述，金錢借貸是消費借貸契約，而且是不要式契約，借用人與貸與人間利用口頭的方式也可成立契約，但為了避免將來索債，涉及「舉證」（參見民事訴訟法第277條），還是以利用「書面」方式為宜。
金錢借貸可約定利息
其次，成立金錢借貸，於約定時，一定要將「利息」的問題講清楚、說明白；因為我國民法並未強制規定金錢借貸一定要有利息約定，有時借用人與貸與人間基於交情因素而以「無息」的方式為之，亦屬常見。至於如有約定利息時，應注意以下三點：
一、利息的給付時期：利息應於契約所定期限支付之；未定期限者，應於借貸關係終止時支付之，但如借貸期限逾「一年」者，則應於「每年終」支付之（參見民法第477條）。
二、利率的限制：貸與人和借用人固可自由約定利息，但其利率於法律中定有限制，依民法的規定，最高不得超過「週年百分之二十」；亦即約定利率，超過週年百分之二十者，債權人對於超過部分的利息，無請求權（參見民法第205條）。
三、利息請求權的消滅時效：利息請求權為一「債權請求權」，我國民法中訂有「短期消滅時效」的規定，即利息之各期給付請求權，因「五年」間不行使而消滅（參見民法第126條）。
有借有還，再借不難
又向他人借錢，務必依約還錢，借用人究竟應於何時還錢呢？此依雙方是否就清償期有所約定而有不同：
一、如有約定清償期者，則借用人應於約定期限內，返還與借用物種類、品質、數量相同之物。一旦逾期而未依約返還，即構成「遲延給付」。
二、如未約清償期者，借用人得隨時返還，貸與人亦得定「一個月」以上的相當期限，催告返還（參見民法第478條）。
如何對付借錢不還的人
將錢貸與他人，最不願意遇上欠錢不還的人，一旦倒楣碰上而又想要將錢要回，此時迫不得已，只好採取法律行動。現將可行的法律行動分述如下：
一、委請律師發出律師函：律師函帶有警告債務人的意味，有些知趣的債務人於收到律師函後，即會將金錢返還。
二、進行假扣押：假扣押是防止債務人脫產的法寶，債權人向法院聲請扣押債務人的動產（如汽車、機車……）、銀行存款、不動產、薪資……等，有些債務人也會因而知趣還錢。
三、聲請發支付命令：利用民事訴訟法中規定的督促程序，向管轄法院民事庭聲請對債務人發出支付命令，債權人取得確定的支付命令，而債務人仍未還錢，債權人可進而向法院民事執行處聲請強制執行。
四、提起訴訟：債務人如不還錢，又對債權人的支付命令於法定期限內提出「異議」，債權人只好向管轄法院提起「訴訟」（參見民事訴訟法第244條），交由法院依法判決，於取得「假執行判決」或確定的勝訴判決後，再進行「強制執行」。
結語
將錢貸與他人一定要慎選對象，一旦有利息拖欠或違約不還的情形，一定要趕緊採取有效的法律行動，如此才能保本。
（本文摘自「討債行動手冊」一書） 
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