| |
|
| 目前位置 ： 首頁
> 永然文化出版
| |
|
|
簽好黃金設質借款契約！
2016/09/29
|
作者：
林宜君、黃仕翰
案例
江平因受不景氣之影響，遭到公司裁員，失業近半年仍然找不到工作，眼看即將所有的積蓄花光，手頭上已沒有現金可供日常使用，又不願向家人開口。想起其手上所擁有的黃金，他曾聽說可以將 產設質作為擔保向當舖或朋友借款應急，江平若有意以黃金作為擔保，其借款契約應如何約定呢？
擬約要點
本例江平欲以黃金作為借款擔保，在法律上我們稱之為「質權」的設定。讀者可能會對「質權」這個名詞感到陌生，其實質權和抵押權是相同的概念，都是以債務人現在的財產作為向他人借款的擔保，以房屋和土地作為擔保者，我們稱之為抵押權，而以土地和房屋以外的財產，法律稱之為「動產」，諸如本例所談的珠寶、鑽戒等作為擔保的，則稱之為「質權」。本來抵押權是指「不動產」，而「質權」是指「動產」的觀念並無問題，但「動產擔保交易法」之規定，又使得「動產」也可以設定抵押權。讀者或許略感混亂，不過還是請讀者辨明其中的差別。一般而言，質權契約的訂立，有下列幾個要點應予注意：
一、質權的設定，須將質物交給質權人
所謂「質物」，是指拿來當作擔保的物品，例如本例的珠寶、鑽戒；所謂「質權人」，通常就是債權人。在抵押權設定的情形，房屋和土地都還是由債務人在使用；但設定質權時，債務人則必須將質物交給債權人。
二、流質契約
債權人有時為了麻煩，會希望和債務人約定，如果債務人未能依契約償還款項時，債權人得直接將質物據為己有，這樣的契約，我們稱之為「流質契約」。按照96年修正前民法之規定，這樣的約定是無效的，也就是依法債權人不可以因為債務人未按時還錢，就直接沒收質物；然而，根據修正後之民法第893條第2項準用第873條之1之規定，這樣的約定法律是允許的（民國97年5月23日生效），只是沒有登記，不能產生對抗第三人的效力。
三、質物的變價
如果債務人所提供的質物有價值減少的風險時，債權人為確保自己的權利，可以先將質物拍賣，而以拍賣所得的價金當作質物。以本案例而言，黃金市價並非一成不變，在黃金市值下滑時，有可能造成債權人無法完全受償，故為了保障債權人的權益，法律特別賦予債權人得先賣掉質物，並以所賣得價金充當質物的權利。
四、先行通知義務
債權人於債務人未能依約清償債款時，雖得將質物拍賣取償，但債權人要拍賣前，依法應先通知債務人，使債務人知悉質物即將遭拍賣的情事，債權人依法不得先進行拍賣。
提醒您
債務人所提供的質物未必要屬於自己所有，因此就算債務人是提供他人的財產作為擔保，如果債權人有正當理由可以相信債務人係有權處分質物時，仍得主張質權存在。
（本文摘自《跟著律師訂契約─ ─借貸契約》一書） 
|
| |
|
|
|
| | | | | | | |
