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借貸雙方兩頭保－－什麼是設定最高限額抵押權？
2007/07/17
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作者：
李永然
案例
王崇一於半年前風風光光開了一家韓式火鍋店，初時人氣頗旺，但兩個月熱潮一過，生意就漸漸走下坡；為了資金周轉，王崇一只好向其小開好友大鍾借錢。大鍾雖然手頭闊綽，可也是謹慎小心，他要求王崇一提供名下的小套房作為擔保，並簽訂一紙最高限額抵押權契約。王崇一雖聽過「抵押貸款」，卻不知什麼是「最高限額抵押權」，他想了解簽訂這種合約，對自己有何影響？
解析
立法院於2007年1月19日三讀通過民法物權編。我國民法物權編於民國18年11月30日公布，民國19年5月5日施行，此為第一次修正，其中關於「抵押權」修訂甚多，新增「最高限額抵押權」的規定，民眾應特別注意。
所謂「最高限額抵押權」，是指債務人或第三人提供其不動產為擔保，就債權人對債務人一定範圍內的「不特定債權」，在最高限額內設定的抵押權（參見民法第881條之1第1項）。
對於此一抵押權，民眾應該具備以下四點認識：
一、被擔保債權有資格的限制：
新增訂民法第881條之1第2項規定：「最高限額抵押權所擔保之債權，以由一定法律關係所生之債權或基於票據所生之權利為限。」足見最高限額抵押權的設定，關於其被擔保債權的資格，係採「有限制說」，以由一定法律關係所生的債權或基於票據所生之權利為限。
二、最高限額之約定額度的範圍：
新增訂民法第881條之2規定：「最高限額抵押權人就已確定之原債權，僅得於其約定之最高限額範圍內，行使其權利。前項債權之利息、遲延利息、違約金，與前項債權合計不逾最高限額範圍者，亦同。」由此可知，關於最高限額約定額度的範圍採「債權最高限額說」，所以債權之利息、遲延利息或違約金與債權合計不得逾最高限額範圍；至於「實行抵押權的費用」，也是最高限額抵押權之效力所及（參見民法第881條之17準用第861條）。
三、最高限額抵押權所擔保之債權的確定日期：
最高限額抵押權須於實行時，確定其所擔保的原債權，而其「確定期日」由抵押權人與抵押人約定，依民法第881條之4第2項規定：「……確定之期日，自抵押權設定時起，不得逾三十年。逾三十年者，縮短為三十年。」不過前述期限屆滿，基於「契約自由」，當事人可以更新。
四、最高限額抵押權具有讓與性：
抵押權人於原債權確定前，經「抵押人同意」，得單獨讓與最高限額抵押權，其方式有三：
1.為全部讓與他人。
2.為分割其一部讓與他人。
3.為得使他人成為該抵押權的共有人。
此由民法第881條之8的規定：「原債權確定前，抵押權人經抵押人之同意，得將最高限額抵押權之全部或分割其一部讓與他人。原債權確定前，抵押權人經抵押人之同意，得使他人成為最高限額抵押權之共有人。」即可明白。
（民法物權編中華民國九十六年三月二十八日總統令公布修正，自公布後六個月施行。）
提醒您
設定最高限額抵押權，雙方應注意：
一、 被擔保債權，以由一定法律關係所生的債權或基於票據所生之權利為限。
二、 抵押權人就已確定之原債權，僅得於其約定的最高限額範圍內，行使其權利。
三、 最高限額抵押權於實行時，必須確定其所擔保的原債權；而確定之期日，自抵押權設定時起，不得超過三十年。
四、抵押權人於原債權確定前，經抵押人同意，得單獨讓與最高限額抵押權。 
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